POS机注册无门槛
助用户信用卡套现
盛钱包究竟是怎样一家平台？天眼查信息显示，盛钱包运营主体为深圳前海移联科技有限公司，该公司于2013年9月16日成立，法定代表人为詹辉龙，主要经营范围包括移动POS机、电子收银设备硬件的研发。据盛钱包官网披露的信息显示，该平台旗下主要有“盛钱包POS”、“盛POS”以及超级盟主三大产品线，其中“盛钱包POS”和“盛POS”是该平台主推的刷卡机具。
虚构商户信息
扰乱收单秩序
盛钱包此举可能违反哪些法律条例？王德怡进一步指出，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。如果卖POS机的公司买家虚构地址，本质上是与买家联合起来欺诈银行，在民事上违反了与银行的约定，也违反了银行业的监管规定。建议银行从技术上杜绝这种造假手段，事先防范。
套现频发
亟须建协同检测体系
对个人信用卡套现屡禁不止的原因，苏宁金融研究院高级研究员黄大智分析认为，“用户进行套现满足了自身需求，支付机构从中收取手续费、增加了交易量和收入，发卡行提高了活卡率、增加了收入，但实际上还伴随着风险的极大增加，这使得各方都缺乏管理的动力。同时，监管的政策在具体落地的过程中，有各种技术和业务上的难题，如定位、跳码、自选商户等各种困境，也使得套现难以监管”。
他进一步指出，信用卡套现与传统的信用卡消费具有完全不同的特征，套现的资金流向不明，难以监管，容易引发系统性金融风险。其次，非法提额导致的过度授信。
事实上，监管对个人信用卡套现的态度一直较为严厉，在监管措施上也在不断细化。今年银联下发《2019年度银行卡受理市场违规行累计积分标准的通知》，采取“胡萝卜+大棒”对机构进行分类施策也进一步规范了银联收单市场。“目前在各方主体的协同作用下，收单相关管理正有序推进，未来有望看到一个较为全局、稳定、高效的检测体系，鼓励合规机构持续发展，将扰乱市场的劣币清除出局。”苏筱芮说道。
